Cómo prepararse para pedir un préstamo para su negocio

Qué suelen revisar

Cada institución define sus requisitos, y esta guía no recomienda ninguna. En general, quien presta quiere comprobar dos cosas: que el negocio existe y opera, y que podrá pagar. La SBA, por ejemplo, pide en sus préstamos 7(a) que el negocio sea sujeto de crédito y demuestre una capacidad razonable de pagar, y explica que la mayoría de esos préstamos se paga con el flujo de caja del negocio. Es un programa de EE. UU., pero la idea es común.

Los documentos suelen incluir, según la institución y el monto: identificación y datos del negocio, comprobantes de ventas y de movimientos de cuentas, declaraciones de impuestos al día y, a veces, el detalle de lo que se va a comprar con el dinero. Pregunte siempre la lista completa por escrito.

Paso a paso

1. Defina para qué es el dinero y cuánto necesita: algo que produzca ingresos es distinto de cubrir un hueco.
2. Calcule la cuota que puede pagar con su flujo de caja, no con su mejor mes (vea flujo de caja).
3. Junte sus registros: ventas, compras y movimientos de la cuenta de los últimos meses (vea cómo separar las finanzas).
4. Póngase al día con el SAR: declaraciones presentadas y obligaciones pagadas (vea el calendario de obligaciones).
5. Compare condiciones entre instituciones: tasa, plazo, comisiones, garantías y costo total. La CNBS tiene módulos de educación financiera básica para empezar a entender los créditos y sus condiciones.
6. Lea el contrato completo antes de firmar y pregunte lo que no entienda.

Ejemplo de capacidad de pago

Ejemplo con cifras inventadas, solo para practicar el cálculo.

Su negocio deja una utilidad de L 12,000 al mes antes de pagar una cuota (vea indicadores básicos). Si una cuota fuera de L 10,000, casi toda la utilidad se iría en ella, sin margen para un mal mes. Una cuota de L 5,000 deja aire. Lo prudente es dejar un margen, pero la proporción adecuada la define su situación: consúltela con su asesor.